Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?

Janvier 2023 : pourquoi comparer les banques ?

Les taux d’intérêts ont été très bas récemment, en particulier pendant toute l’année 2021 et en début 2022. En janvier 2022, le taux moyen du crédit immobilier frôlait le 1% !

Ces temps sont révolus. Pour lutter contre l’inflation, la Banque centrale a augmenté ses taux directeurs, et les banques ont dû suivre en faisant grimper les taux d’intérêts des prêts immobiliers. Aujourd’hui, les crédits immobiliers sont proposés à plus de 2,5 %, voire 3 %. Les emprunteurs doivent donc débourser plus d’argent pour leur crédit immobilier, sans compter la difficulté des banques à accorder des prêts à cause du taux d’usure trop bas.

Malgré cela, dans une période de plus grande variation et volatilité, il devient d’autant plus intéressant de comparer les banques. Vous ne devez pas hésiter à faire jouer la concurrence !

En plus du taux d’intérêt nominal “brut”, les banques appliquent différents frais annexes pour obtenir un Taux Annuel Effectif Global (TAEG). En prenant rendez-vous avec différentes banques, vous pouvez comparer leurs offres sur leur TAEG, et trouver celle qui convient le mieux à votre projet immobilier. Cela peut vous aider à réaliser des économies de plusieurs milliers d’euros sur le long terme.

Comparer quelques banques : BNP Paribas, LCL, Boursorama, Crédit Agricole

Tout au long de l’année 2022, dans des périodes de taux bas, il était possible de constater des différences de taux d’intérêt pour les crédits immobiliers proposés par les banques. Par exemple, en août 2022, pour un prêt sur 20 ans, on pouvait trouver des taux (TAEG) moyens autour de :

• Société Générale 1,11%
• LCL 1,15%
• BNP Paribas 1,20%
• Boursorama 1,40%

Ces banques offrent donc des taux légèrement différents. Et avec l'augmentation des taux d'intérêt prévue pour 2023, il est possible que ces différences se creusent encore davantage.

En janvier 2023, tous ces TAEG ont augmenté d’un point en moyenne. Les banques hésitent à partager leurs taux, pour ne pas paraître plus chères que leurs concurrentes. Et surtout, les TAEG moyens sont loin d’être représentatifs.

En effet, les comparaisons chiffrées générales ne peuvent être qu’approximatives. Les vrais taux de votre crédit immobilier dépendent avant tout de votre situation. Par exemple, un couple de jeunes salariés cadres à salaires élevés pourra bénéficier de taux d’assurance plus bas, par rapport à un individu aux revenus moins solides.

De plus, les taux moyens peuvent bouger rapidement, d’une semaine sur l’autre, selon les banques. Il est donc important pour les emprunteurs de bien comparer les offres des différentes banques avant de souscrire un crédit immobilier.

Comment s’y retrouver : coaching & courtiers

Les banques comptent en partie sur l’opacité de la concurrence, pour pouvoir vous vendre un crédit immobilier un peu plus cher. Pour un particulier, il est difficile et fastidieux de comparer toutes les offres des différentes banques en temps réel.

Mais il est crucial de faire marcher la concurrence ! Avec les économies que vous pouvez réaliser grâce à un meilleur taux, il est même rentable de faire appel à un professionnel pour vous accompagner.

Avec le coaching de vente immobilière Barnabé Immobilier, par exemple, vous aurez accès à des courtiers en crédit immobiliers, des professionnels qui vous permettront d’accéder aux meilleures offres.

Ils trouveront pour vous non seulement les taux d’intérêt les plus bas, mais aussi les prêts les plus intéressants, en prenant en compte les frais de dossier, les assurances, les frais annexes, la fiscalité… Vous pourrez même accéder à des combinaisons de différentes offres de crédit, pour obtenir un taux global plus abordable.

Vous êtes peut-être à la recherche d’un prêt. Vous pensez peut-être à vendre votre appartement ou votre maison, maintenant ou à moyen terme, pour aider à financer un nouvel achat immobilier.

Venez discutez de votre projet immobilier avec nos experts immobiliers, dans le cadre de notre formule de coaching. Vous bénéficierez des avantages d’outils professionnels, ainsi que d’un accompagnement complet : l’aide de professionnels sur tous les obstacles pratiques, techniques, financiers, juridiques, fiscaux !

Et sans jamais payer de lourde commission pour une agence immobilière. C’est vous qui gardez le contrôle !