Quel bien choisir pour son premier achat immobilier ?
Faire son premier achat immobilier est une source de satisfaction. Cependant, l’expérience peut s’avérer stressante quand on ne sait pas comment s’y prendre. Suivez notre guide pour y voir plus clair avant de vous lancer dans les visites.
📊 Le saviez-vous ?
En moyenne, il faut détenir son bien pendant 3 ans et 5 mois pour ne pas perdre d'argent lors de la revente. Ce chiffre varie fortement selon les régions : 13 mois à Metz, mais plus de 12 ans à Bordeaux !
Devenir propriétaire est un rêve partagé par de nombreux Français. Mais pour réussir ce premier investissement immobilier, il est essentiel de bien préparer son projet. Voici les conseils clés pour les primo-accédants.
Un bien qui préserve votre budget
Pour leur premier investissement, la plupart des propriétaires ont recours à un crédit. Son montant, ajouté à celui de l'apport, doit couvrir le prix du bien, les honoraires de l'agence, les frais de notaire et les travaux envisagés.
⚠️ Règle du taux d'endettement
Le Haut Conseil de stabilité financière impose aux banques de ne pas dépasser un taux d'endettement de 35% ni une durée de prêt de 25 ans, sauf dérogation. Vos mensualités ne doivent pas mettre votre budget en péril.
En établissant votre budget prévisionnel, vous devez prendre en compte les autres charges dont vous devrez vous acquitter :
- ⚡ Factures d'énergie (électricité, gaz, eau)
- 🏠 Taxe d'habitation et taxe foncière
- 🛡️ Assurance habitation
- 🏢 Charges de copropriété
- 🗑️ Taxe d'enlèvement des ordures ménagères
Une fois toutes ces dépenses déduites, votre reste à vivre est-il suffisant au regard de votre train de vie ?
💡 Conseil d'expert
Le taux du crédit, les conditions de remboursement et le coût de l'assurance varient d'une banque à l'autre. N'hésitez pas à prendre rendez-vous avec plusieurs établissements et à rencontrer des courtiers. Vous pourrez ainsi comparer les propositions et obtenir les meilleurs taux d'intérêts.
Un investissement qui s'accorde avec vos projets
Acquérir son chez-soi est un rêve partagé par de nombreux ménages. Cependant, l'achat de sa résidence principale n'est pas toujours le meilleur placement.
Si la hausse des prix du marché vous assure une plus-value à la revente, celle-ci n'intègre pas les frais de notaire, les commissions d'agence et l'assurance du crédit.
| Ville | Durée minimale pour rentabiliser |
|---|---|
| Metz | 13 mois |
| Moyenne France | 3 ans et 5 mois |
| Bordeaux | Plus de 12 ans |
Vous comptez déménager avant cette durée ? Il est peut-être préférable de rester locataire et d'envisager un investissement locatif. Vous pourrez alors rembourser votre crédit et les charges grâce aux loyers perçus.
Vous êtes sûr de pouvoir passer plusieurs années dans la même ville ? Choisissez un logement dont la taille et la localisation correspondent à vos projets de vie ! Vous n'aurez ainsi pas à déménager lorsque la famille s'agrandit.
Un chez-soi qui répond à (presque) tous vos critères
Le premier paramètre à déterminer est l'emplacement. Pour trouver la localisation idéale, intéressez-vous aux :
- 🚇 Transports en commun et accessibilité
- 🛒 Commerces de proximité
- 🌳 Espaces verts et qualité de vie
- 🏫 Services publics (écoles, crèches, santé)
📋 À vérifier avant d'acheter
Pensez à consulter le Plan Local d'Urbanisme (PLU) pour connaître les constructions à venir. Renseignez-vous également sur les risques naturels, technologiques et de pollution qui peuvent impacter votre secteur de recherche.
Une fois l'emplacement défini, établissez la liste de vos critères. Maison ou appartement, nombre de chambres, ascenseur, baignoire, cheminée ou espace extérieur, à vous de décider de ce qui compte pour vous !
Essayez tout de même de vous montrer réaliste, surtout si votre budget est contraint. Hiérarchisez vos priorités et soyez au clair sur ce qui est rédhibitoire.
Le confort du neuf ou le charme de l'ancien ?
En fonction de vos goûts et des opportunités, vous pourrez vous tourner vers le neuf ou l'ancien. À emplacement égal, les biens neufs sont souvent plus chers au mètre carré.
Mais, pour les primo-accédants, acheter un appartement tout juste achevé ou sur plan ouvre droit, sous conditions, au prêt à taux zéro ou au prêt Accession d'Action logement.
| Critère | Immobilier neuf | Immobilier ancien |
|---|---|---|
| Prix au m² | Plus élevé | Plus accessible |
| Frais de notaire | 2 à 3% du prix | 7 à 8% du prix |
| Aides possibles | PTZ, prêt Action logement | Limitées |
| Performance énergétique | Excellente (RT 2020) | Variable, travaux possibles |
Investir dans le neuf vous permet de bénéficier de frais de notaire à taux réduit. Ils représentent seulement 2 à 3% du prix du bien contre 7 à 8% dans l'ancien.
📊 Exemple concret
Pour un bien à 250 000 €, les frais de notaire seront d'environ 6 250 € dans le neuf contre 18 750 € dans l'ancien. Une économie de plus de 12 000 € !
Une solution pour faire baisser leur part dans votre budget total, surtout si vous devez les intégrer à votre crédit. Pour accorder un crédit immobilier d'une valeur supérieure à celle de l'achat, certaines banques demandent des garanties additionnelles comme une assurance de paiement ou une caution.
❓ Questions fréquentes
Quel apport minimum pour un primo-accédant ?
Idéalement, un apport de 10% du prix du bien est recommandé pour couvrir les frais de notaire et rassurer les banques. Cependant, certains établissements acceptent de financer 100% du projet pour les primo-accédants avec un profil solide (emploi stable, bonne gestion financière).
Qu'est-ce que le PTZ et qui peut en bénéficier ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt sans intérêts accordé aux primo-accédants sous conditions de ressources. Il finance jusqu'à 40% de l'achat d'un logement neuf ou ancien avec travaux. Les plafonds de revenus varient selon la zone géographique et la composition du foyer.
Vaut-il mieux acheter neuf ou ancien en tant que primo-accédant ?
Cela dépend de votre budget et de vos priorités. Le neuf offre des frais de notaire réduits (2-3% vs 7-8%), l'accès au PTZ et une meilleure performance énergétique. L'ancien est souvent moins cher au m², mieux situé et offre plus de charme. Évaluez les coûts totaux (travaux inclus) avant de décider.
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